土豪们都贷款买房的真相

2019-11-15 11:28:55|

当谈到买房时,问题就出现了:你想全部买还是用贷款买?如果贷款要提前偿还?贷款会持续多久?等额本金还款,还是等额本息?

综上所述,房地产规划在我们的金融职业中合理安排:

全额或贷款购买的正确金额是多少?

这个问题仍然相对容易回答,当然,这是贷款购买它。用银行的钱不是很有趣吗?如果你是土皇帝,请随意。现金真的没有地方可去。更不用说买房子玩了。

建议:

最好用贷款和公积金贷款购买。近年来,公积金政策不断放宽。你可以买房或租房。买房最有利的是贷款上限从80万英镑提高到了120万英镑。如果你有一个大房子,贷款也可以是公积金和商业贷款的混合,是不是很人道?

目前公积金贷款利率为4.05%,商业贷款利率也在6%左右。随着商业贷款利率的提高,城市不同地区将会有小的折扣。

对于贷款,我建议按照最低要求进行的第一次付款是可以的,这将在后面详细分析。

如果是,贷款会持续多久?

举个例子:地点坐标:北京,首付30%,公积金和商业贷款混合贷款,公积金:4.05%,商业贷款:6.15%,公积金贷款120万,商业贷款280万,贷款400万。

许多朋友看到,30年来,等额本息的总利息为421.5万英镑,平均资本为332.1万英镑,尼玛作弊,银行向我们收取了这么多利息。

但是,我们从另一个角度来看,如果投资利率只大于6.15%,如果主流p2p平台现在是10%,那么如果投资回报率大于10%而不是银行的钱,那么我们的资本又创造了3.85%的额外利率,这比我们目前的一年期定期存款还高,值得吗?

建议:

根据最长贷款,你可以借30年,但只能借30年。如果你每年能找到超过6.15%的投资,你不必急着偿还银行贷款。

提前还款取决于你是否想用银行资金投资。你有选择的自由。

相等的本金和利息或平均资本

首先,我们将从银行按揭还款的角度分析平均资本和等额本息。

等额本金还款法与等额本金还款法的年数相同,但利息费用会高得多,从上图可以看出。因此,如果你选择等额本息还款法,你会感到自己遭受了巨大的损失。

但真的是这样吗?

事实上,无论是等额本息还是等额本金还款法,利息的计算方法都是将您所借款行的本金余额乘以相应的月利率(约定年利率/12个月),计算出您当月应偿还银行的利息。换句话说,两种不同还款方式的利率水平实际上是相同的。计算出的利率不同的原因实际上是由于你在不同月份借的本金不同。如果你借更多的本金,你将不得不付更多的利息。如果你借更少的本金,你偿还的利息就会更少。

例如:

如果你借100万元,20年后还清,年利率为6.15%,月利率为0.5125%。

1.假设平均资本,每月还款本金为:100万/240个月,即每月4167元;

(1)第一个月还款利息为:100万*0.5125%=5125元,则第一个月实际还款金额为4167 5125=9625元。

(2)如果第二个月剩余本金为100万-4167=995833元,第二个月应还利息为:

995833*0.5125%=5103.64元,第二个月实际还款金额为4167 5103.64=9270.64元

等等

未来20年,平均资本将偿还约161.7万元,利息61.7万元。

2.如果本金和利息相等,贷款金额为100万元,20年后偿还,年利率为6.15%,月利率为0.5125%,则月还款额(包括本金和利息)为7251.12元。

(1)第一个月计算的利息也为5125元,第一个月仅偿还本金7251.12-5125=2126.12元;

(2)第二个月计息的基础是上月本金余额,即100万-2126.12=997873.8元,第二个月应付利息为5114.10元,即第二个月归还本金为2137.01元

等等

在等额本息条件下,20年内共偿还约174万元,利息支付74万元。

上面,这样每个人都能更直观地看到:

通过以上计算,我们能否看到两种不同的还款方式都是公平的?毫无疑问,是利用损失还是更经济。与等额本息相比,前几个月平均资本每月还款额较大,因此实际上类似于每月部分提前还款,减少了本金余额,占用较少利息。事实上,如果你不选择平均资本的方式,而是在你有钱的时候提前还款,效果是一样的。你的最终利率很高,是因为你每月占用银行更多的本金,而不是因为银行是为了赚取更多的利息。

因此,如果你的前期资本不太紧张,你可以选择平均资本法来减少所有利息支出。如果前期资金短缺,可以选择本金和利息相匹配的方法,这样虽然前期利息支出很大,但资金压力会很小。当资金可用时,适当的预付款也可以减少利息支出。

平均资本支付的利息较少,但初始还款压力很大。等额本息每月还款额相同,但利息略高。

借银行的钱,只要剩余的钱的投资利息高于银行的投资利息,它实际上是挣来的。个人更喜欢平等的本金和利息。投资收益高于银行利息,这是有成本效益的,所以这相当于用银行的钱进行投资。

另外:如果在网上贷款平台上,等额本息还款,对于投资者来说,实际收入是多少?在一个为期12个月的项目中投资1万元,年回报率为12%。一年内你的本金和利息总共是多少?一年后,10,661人得到了偿还,实际年率为6.61%。目前,我们的多多芝罘平台项目一个月的年化率高达16%。每月再投资收入翻了一番,基础价值远远高于商业贷款的6.15%。

结论:

建议选择等额本息还款法。一个原因是在买房的早期就已经拿出了大量的现金,而且在还款的早期还款压力很大。平均资本早期的偿还价值很大。随着生活水平的提高,可支配现金将越来越多,此时提前还款和投资都将相对容易。

什么样的人适合提前还款?

预付款有三种类型:

1.传统保守党(Traditional Conservative Party):只把钱存入银行,不做任何投资,不学习,不理解,不愿意冒任何风险的朋友,应该提前还钱,这样才能对生活做出更实际、更明智的选择。

2.我不想承担任何责任,我觉得我欠了很多钱,压力很大。为了您更好的睡眠质量,请退货。

3.这种人是一个优秀的人。他已经偿还了房子,并且把房子作为抵押贷款的朋友没有贷款给银行。与你相比,你必须有一个非常可靠的投资渠道,当然利率比抵押贷款高。如果你身边有这样的朋友,请注意,请抱紧你的腿,土豪,带多多君一起玩。

不要求预付款的建议类型:

1.对于公积金贷款,商业贷款有20%的折扣,商业贷款有20%的折扣。公积金贷款利率仅为4.05%。你已经平准了余额宝的投资。以如此低的成本,你可以秘密地享受它。

2.等额本金还款期限已超过三分之一,剩余利息越来越少。没有必要选择预付款。本金已经偿还了一半,每月偿还的利息部分已经相对较少。

等额本息还款期限已经超过一半,可以提前还款。然而,如果时间确定,节省的利息会更多。事实上,节省的利息并不多。

最后,事实上,这个想法非常简单,找到年利率超过4.05%和6.15%的投资产品是可以的,你用银行的钱赚钱。

当前的经济环境是降息的渠道。你借得越久越好。利率降低了。明年你可以享受新的低利率。

总结:

首先,如果你能从银行借钱,你就必须尽可能地借钱。为什么?因为中国实际上是长期高通胀、低利率,甚至长期负利率。当你从银行借钱时,你实际上是成功了。

也正因为负利率,等额本息还款比等额本息还款要好。诚然,本金和利息的匹配最终会给银行带来更多的利息,但初始压力会更小。许多人从买房开始就借钱,许多人一开始就承受着巨大的压力。此时,有一点可以缓解。更重要的是,中国经济学家和政府官员现在认为,“通货膨胀比通货紧缩好”因此,美国、欧洲和日本以及中国也实施了量化宽松。因此,负利率可能会长期存在。等额本息还款现在每月3000英镑,30年后每月3000英镑。平均资本现在每月支付4500英镑,30年后支付1000英镑。然而,30年后,现在的钱比钱更有价值。目前,对许多人来说,每月超过1500元可能太多了。30年后,每月不到2000元,可能足够吃早餐了。时间是宝贵的!

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